不動産の購入を検討されている皆様に向けて、今回のテーマは「家を買うタイミング」です。

人生で一番高価な買い物といわれるマイホーム。

“もう少し貯金をしてから買うべきか、それとも早めに購入すべきか…”　悩む方も多いのではないでしょうか？

そこで今回は、不動産のプロとしての視点と、二組の家族の例をもとに、購入タイミングについてわかりやすく解説していきます。

■比較①：家を購入するまでのストーリー

Aさん家族

一郎さん（30歳）、奥さん（30歳）、子ども2人（3歳・1歳）

30歳の時にマイホーム購入を決意。

頭金を貯めるために、5年間毎月5万円を貯金。

その間、家賃8万円の賃貸アパートに住み続けました。

結果：

貯金総額：300万円

35歳の時に3,000万円の家を購入

2,700万円を35年ローン（金利1%）で借入

Bさん家族

次郎さん（30歳）、奥さん（30歳）、子ども2人（3歳・1歳）

30歳の時にマイホーム購入を決意。

貯金はなかったものの、すぐに3,000万円の家を購入。

結果：

貯金総額：0円

30歳の時に3,000万円を35年ローン（金利1%）で借入

■比較②：ローン返済期間と月々の支払い

Aさん家族

35歳から 35年間ローン返済

毎月の返済額：7.6万円

完済時の年齢：70歳

Bさん家族

30歳から 35年間ローン返済

毎月の返済額：8.4万円

完済時の年齢：65歳

ポイント：
Aさんは月々の返済額が少なく抑えられていますが、Bさんは完済年齢が若くなっています。

■比較③：支払総額

Aさん家族

支払総額：3,500万円（自己資金300万円 + ローン利息）

Bさん家族

支払総額：3,550万円（ローン利息含む）

Aさんは頭金を貯めた分、利息を減らすことができました。その差額は50万円です。

■比較④：トータルコスト

ここで重要なのが、Aさん家族が貯金期間中に支払った家賃です。

Aさんの家賃：8万円 × 60ヶ月（5年間） = 480万円

再計算：トータルコスト

Aさん家族：

Bさん家族：

結果：
Bさん家族の方が、35年間のトータルコストで430万円お得になる計算です。

■まとめ

早めに購入することで、家賃を住宅ローンの返済に充てることができ、総支払額を抑えられる可能性があります。また、Bさん家族のようにローンを早く完済できると、老後の資金計画にも余裕が生まれます。

もちろん、金利の変動や不動産価格の動向によっても結果は異なります。マイホーム購入は人生の一大イベントだからこそ、不安や疑問は尽きないものです。

少しでも迷ったら、ぜひプロにご相談ください！

あなたの理想の住まいづくりを、全力でサポートします。